改革开放以来，我国的金融市场发生了显著的改变，市场体系已经初步建立，市场参与主体日益多元化，跨市场的金融创新产品不断推出，大大加快了中国金融市场深度融合的步伐。然后由于我国是一个有计划经济向市场经济转轨的发展国家，所以在金融创新领域还存在一些问题，下面我们就来说说我国金融创新所存在的问题。
    (一) 金融创新的原动力不足。金融机构进行金融创新的动因主要是为了增强竞争力，扩大市场份额，争取利润最大化，而我国国有金融机构由于历史原因，产权不明晰，没有完全独立，四大国有银行至今尚未真正建立现代商业银行经营机制，约束奖惩机制不健全，经营好坏一个样，缺乏利益上的驱动，责任感不强，而且国有金融机构能够依靠垄断经营赚取丰厚利润又无倒闭的风险，这种缺乏利益的刺激和竞争的压力，是无法进行金融创新的，即使有，也只能是在低层次上的创新。
　　(二) 金融创新的外部条件不成熟。金融创新的发生至少需要两个方面的条件：一是金融管制的放松。只有放松管制，才能使金融创新有广阔的发展空间，创新才有可能。二是公平竞争的市场。垄断是创新的天敌，没有竞争便没有创新的外在压力。当代国际金融创新大多是在金融自由化浪潮的推动下进行的，在金融全球化的今天，金融管制放松、混业经营的开展，使各类金融机构业务出现同质化倾向，金融业竞争空前激烈，因此金融创新是谋取生存空间的重要手段。而我国在这两个方面都不够理想，我国金融体系仍存在一定程度的垄断，四大国有商业银行的垄断地位，使其缺乏金融创新的外部压力。尽管经过多年改革，我国的金融环境已较为宽松，但同西方相比，还存在着比较严格的金融管制，如我国金融业的分业经营、分业管理，一方面限制了竞争，同时又限制了金融创新种类的扩大。
　　（三）金融市场发展不平衡。从整体上看，我国金融市场的发展存在重资本市场轻货币市场倾向，事实上的先资本市场后货币市场政策，造成货币市场规模小、交易主体及交易品种少，市场发育滞后。就从资本市场来看，也存在发展不均衡问题，股票市场发展快，债券市场发展慢，在债券市场中，国债市场相对发达而企业债券市场、金融债券市场发育滞后，股权市场期货市场尚未形成，金融市场的发展不平衡，影响了金融创新的步伐，由于金融工具少，企业融资选择余地小，不能满足其融资需求，同时也影响了金融宏观调控的政策效果。
　　(四)金融工具品种少，投资不方便。目前表现为负债类业务创新多，资产类业务创新少，以往我国金融机构推出的业务创新大部分集中于负债类领域，这与金融机构盲目追求规模效应和竞争相对激烈是一致的。他们竞相推出创新工具，拓展创新业务，抢占更多的市场份额，而在贷款领域由于是卖方市场，竞争相对较弱，各金融机构缺乏创新的内在动力和外在压力，因此创新相对较少。据统计目前我国金融工具构成中各种存款占到近80%，直接融资和规避风险的金融工具十分缺乏。金融工具单一、融资渠道狭窄，从而造成企业负债率过高和银行的压力过大。
　　(五) 金融技术创新有限。以计算机技术和通讯技术为代表的新技术的广泛应用是金融机构进行金融创新的技术保障和关键。我国现有的金融创新多为规避管制型创新，技术型金融创新是我国金融创新的薄弱环节，由于金融机构的科技水平有限，造成所创新的金融工具科技含量低，竞争力不强。
　 （六）金融法规不健全，秩序不规范。我国金融业发展的模式是先实践后监管，已出台的一些金融管理制度滞后于金融实践，这种做法故然有其优点，但也给违规者以可乘之机，不利于金融秩序的稳定。例如金融机构盲目提高和变相提高存贷款利差，证券公司通过各种渠道将大量银行资金引入股市，挪用股民保证金等违规操作，扰乱了金融秩序，不利于金融监管。
    虽然说在金融创新方面我们还存在一些问题，但是风险投资公司提示，我国经济发展的主线是转型升级，这会产生大量新的经济活动，从而对金融创新提出更新、更多、更专业的需求，实际上就给金融创新带来了更大的市场机遇。此外，现代信息网络已经在很大程度上改变了我们的生活方式，可以创造出新的金融业态和生态，它给我国金融创新带来技术机遇。互联网金融已经成为一个热门的金融概念，这些新出现的金融业务有助于解决我国原来在金融资源配置上的结构性矛盾。