基金定投前应该了解什么
基金定投前应该了解什么

2014-12-05 基金定投


基金定投前应该了解什么
    基金定投已经成为现代生活中不可或缺的理财方式之一。所谓基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,有懒人理财之称。巴菲特有句名言:"永远不要去预测股市!而今年的中国股市震荡几乎是不可避免的,没人知道下个月的市场如何,在这种环境中定投应该更能够展现它的魅力。"
    开了基金定投账户,挑选了一个或几个基金投资品种,并约定了每个月的扣款时间和数额后,并不意味着你的这项投资任务就此高枕无忧了,基金定投并非是傻瓜投资法。为了使基金定投的效果更佳,达成更好的财富增长作用,聪明的投资者能根据不同时期的市场景气度,来选择和变更不同的基金定投标的,或是在同一基金公司不同风险度的基金之间进行恰当的转换。 从基金定投本身来看,由于投入到基金定投账户的资金是不取出本金的,会产生复利魔方效应,靠时间创造更多价值。复利犹如财富上的滚雪球效应,且年限越长,复利的效果就越明显。可以说,基金定投越早越好,这样就可以为资金争取更多的积累增长时间。
  基金定投能够平均成本、分散风险。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点。而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。风险投资公司的专家提醒投资者,定投是一个长期的过程,贵在坚持,注重长期收益。股市大跌后更应该坚持定期定投,从而获得更多的基金份额,在股市上涨以后获得最大的回报。对于中国股市而言,长期看,应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
  基金定投应该注重组合投资。投资者在配置偏股型基金的同时,也应配置一些低风险基金,如货币型基金,该类基金没有申购、赎回费,赎回后一个工作日到账(T+1,有的T+2),被称为现金或活期存款替代品。来自WIND资讯的最新数据显示,截至5月8日,75只货币基金的平均七日年化收益率为3.02%,不但大幅超过0.5%的银行活期存款利率,与加息后的一年定存利率3.25%仅差0.23个百分点。具体来看,共有44只货币基金年化收益超过了3%。
    基金定投已经成为家喻户晓的投资理财方式,但是你知道吗?只有具备以下特点的人群才更适合这种投资方式。
  适合人群一:有定期固定收入的人。这些人每月都有相对固定的收入,在扣除了日常的生活开销之后,常常会有所结余,但是金额又不是太大。
  适合人群二:有钱,但是没有时间去打理。比如有一些个体户或者生活节奏非常快的人,他们没有过多的时间去关注股市或其他投资市场的行情变动、行业新闻等,他们需要更多的精力去关注事业或者学习。这些人群也适合基金定投这一投资方式。
  适合人群三:缺乏投资经验的人。因为没有足够投资经验,很多投资者陷入了追涨杀跌的泥潭中难以自拔,最终投资经历可谓伤痕累累。对于这些尚没有投资经验,或者不适合独立投资的人来说,基金定投可以说是一种比较有"规定"的投资,可以避免投资者再度陷入跟风的怪圈。
  适合人群四:风险态度偏中或偏低的人。这部分人不愿去冒很大的风险,因而分期分配的投入对他们来说最合适不过了。基金定投不仅可以实现长期投资,而且分期投入的方式可以最大程度上实现投资成本的平均化。
  适合人群五:有特定理财目标或者远期资金需求的人。比如有人设定了5年之后买房置业的计划,10年之后的子女教育计划,20年后的退休养老计划,而且当前有收入进行投资,那么定投来实现攒钱的目标是非常不错的选择。
   无论您是以上哪一类人群,最重要的是,一旦选择了定投,就要坚持。作为投资者,如果没有能力把握瞬息万变的理财市场,就很难做出真正正确的投资决策。作为投资者,精心挑选稳健优质的基金进行长期投资,比花心思去揣测指数高低更有意义。风险投资公司提示:不管市场如何牛熊更迭,心怀淡定必将拥有更加从容智慧的理财人生。
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