如何成为基金定投达人

2014-12-05 基金定投


如何成为基金定投达人
    约定好基金、日期、金额并不意味着你可以将你的基金定投计划彻底忘掉。如果想要获得更好的收益,就不要将基金定投与“懒人理财”、“傻瓜投资术”画等号。
  定期定额是基金定投最基础的模式,每月自动申购固定金额的基金,简单易行,投资者无需自主择时,特别适合刚刚接触投资市场或无暇跟踪市场走势的忙碌上班族。但还应看到,在定期定额为我们提供最大限度方便的同时,也存在一定的局限,那就是按期扣款并不考虑市场因素。如果我们在一个错误的时间周期进行定投,会面临亏损的风险。所以,要想获得更好的收益,还需动动脑筋才行。这里我们跟大家分享两套基金投资法则:“定期定额法则”和“定期定额+单笔投资法则”,其中,第一套适合不会看市场趋势和忙碌的上班族,第二套适合善于掌握市场趋势的投资者。
  定期定额法则。第一步:开始进行定期定额投资;第二步:根据自己的理财目标,设立止盈点;第三步:基金收益实现止盈点,赎回;第四步:盈利再投资,定投另一只基金,或者提高原定投计划的扣款金额;第五步:当再次到达盈利点时,重复前面的动作,赎回、再投资。
  定期定额+单笔投资法则。第一步:开始进行定期定额投资;第二步:根据自己的理财目标,设立止盈点;第三步:基金收益实现止盈点,赎回;第四步:盈利再投资,申购另一只基金,以单笔投资的方式;第五步:一方面在市场下跌或因非经济因素重挫的时候,逢低单笔投资,一般来说,当媒体开始大幅报道股灾,或身边朋友对股市恐惧时,都可考虑逢低买进;另一方面,持续进行定期定额投资,并且在下一次止盈点到达时,再进行止盈、赎回,然后再将获利的钱滚入单笔投资的本金。
    关于基金定投时机的问题,基金定投的理论依据是长期投资,长期投资确定的投资周期基本上都是在10年以上,只有达到这个年限,并且跨越了数个牛熊市,才可能是投资越久,收益越高。越早开展定投计划获得的收益也越多,定投计划的投资收益率基本与投资年限成正比。这正是基金定投的魅力之一:用时间来熨平市场的波动风险,平摊投资成本,提高最终的收益。
  选择长期业绩优良的基金,并在长时限中坚持定投,是一种经过证明了的理性投资方法。如家庭中有幼童,或者是宝宝刚出生,就可以为其制定十年以上的定投计划。若开始定投恰是市场低迷期就更好了,这意味着将来获得的收益更多。
    定投虽然是一种“懒人投资法”,但这世上并没有一劳永逸、稳赚不赔的好事,应该每隔一段时间对自己的定投组合进行“体检”。最重要的是,选好投资标的并定期查看定投基金的业绩表现是否符合自己的预期,如果在较长一段时间内都低于业绩比较基准和同类型基金平均水平,那就要引起关注了。此外,投资者如果能结合机构的市场观点对大的市场环境做一个判断,这对定投周期也很有帮助。投资者可以根据类似的市场节奏用诸如“智能定投”的方式在市场回落调整时加大定投额度,上涨时控制好投资额避免追高,以期待收获自己的“微笑曲线”。
    在大盘仍处于相对低点时,在股市高点开始的定投依然会取得盈利,为何会出现这样的情况?这不能不说是定投的优势所在,记者所做的是定期定额投资,即无论股市点位高低,每个月固定时间都会买入基金,相比一次性投资而言,这在很大程度上平滑了投资成本,起到对股市中长期波动的熨平作用,特别适合在股市处于估值中枢上方开展,因为在相对高位,股市下跌概率超过上涨概率,一次性投资面临较大风险,而分批次买入是较好选择。记者也做了对比,如果当初进行的是一次性买入,一直持有到上周五,仍将亏损5.72%,同样一只基金,不同的投资方式,出现不同的投资结果。
  另外,非常重要的一点是,在股市下跌凶猛阶段,面对较大的账面亏损,仍要坚持投资,不能因过往投资亏损而“断供”,因为越是下跌,入市的成本越低。而那些选择智能定投的投资者,则更是可以在股市下跌过程中逐步加大扣款额以尽可能摊薄成本。
  在这里风险投资公司提醒各位投资者,定投基金标的选择也是十分重要的,因为定投是一项中长期投资活动,在选择基金方面,一定要参考基金过往业绩和基金经理过往业绩表现,找到长跑能手而非短期业绩突出者进行投资。如果你能对以上内容完全理解相信你也能成为一个基金定投达人。
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