把牢三大“安全阀”,轻松选择p2p理财平台

2014-10-20 风险投资人

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  虽然近年来P2P平台异常火爆,但是也有不少平台关门的事件频频发生。因此,对于广大正在使用或打算尝试P2P平台的风险投资人而言,现在的P2P网络贷款存在哪些隐患?正规的P2P平台又具有哪些特征呢?这些都是作为一个风险投资人必须弄清的问题。无论什么途径、什么时候,风险投资人在考虑自己能赚多少之前,都会先考虑自己可以承受多大的风险,P2P理财的三大“安全阀”应该怎么把牢?

  一、平台利率——不虚高

  判断一个P2P平台是否可靠的另一项重要标准就是平台利率情况是不是正常,据此,有记者采访了全国权威性知名P2P网贷平台CEO并称:高风险和高收益是成正比的,如果你的收益率超过25%以上,一方面借款人承担的贷款利率很有可能不符合规定,另一方面这类的平台还非常有可能存在贴息、拆标、卷款的一些行为。一位知名CEO表示,往往都是在新的平台上才会出现这种超高年利率,作为其在上线前期时吸引出资人的一种手段。

  平台安全可靠的进一步保障是资金流向清晰、有直接借贷关系和第三方托管账户。因为这里不难看出的是,之前出现的P2P平台跑路和卷款等事件,那些都是因为平台可以直接接触用户资金、甚至有的平台是属于自融自用型才引发出这样的情况的。

  就在2013年12月份,国内第一个P2P网贷平台行业标准出台。并指出,必须为借款人和出借人建立直接对应的借贷关系、必须建立自有资金与出借人资金的隔离制度、且出借资金由第三方账户管理等是网络借贷服务机构必须有的。还指出,P2P平台风险投资人在投入资金时,也需注意资金是不是打入第三方独立账户,又或者是直接打入借款人账户上。

  二、资金实力——先看清

  想评判一个P2P网贷平台是否可靠,首先要看这个平台有没有ICP备案;其次还要考察公司注册信息有没有在网站内展示,包括注册资金、法定代表人、注册地址等。通常网贷平台的注册资金应该不少于500万元,而且注册资本越高抵御风险能力就越高。这是因为在很大一批做信用贷款的P2P平台的安全保障措施中,“风险准备金”构成的一个大头就是注册资金。而对于那些注册资本只有10万块的平台,基本就可以不考虑了。

  再说运营的时长,P2P平台刚刚萌芽的时候是“三无”困境,一批人自认为P2P平台只需要注册一家“信息科技”公司,然后再做一个网站就可以开业了,完全没考虑P2P平台的风险控制问题,但风险控制恰恰是最关键因素。随着P2P平台在2010至2011年迎来了一场大爆发、2013年各网贷行业都标准规范出台,再加上各大公司乃至各大银行都纷纷加入了P2P行业,导致了竞争加剧的情况。今年的P2P行业面临洗牌,也可以说是崭新的一年。而能够在长时间的市场“大浪淘沙”存活下来的P2P公司自然会有过人之处。

  三、本金保障——须严密

  实际上,不同P2P平台采用的不同的保障方式也从一定程度上反映了这个平台的风控水平。由于目前大部分P2P平台的本金保障措施对于出借方都是不另外收取费用的,不过出借人在借出时,风险投资人还要注意带有“本金保障”字样的贷款项目。同时也要看本金保障的范围,有的平台是一只赔本金,有的是赔付本息;有的是对所有贷款项目都进行保障,有的则只对一部分;有的是采用“风险准备金垫付”,有的则用房产抵押贷款,还有的就是担保公司的连带责任担保。
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