一、先想好自己的R/R特性。意即：投资报酬(Return)与风险投资(Risk)倾向。每个人追求的报酬与可承担的风险都不一样，有人期望报酬率比定存高2%就好，也有人希望一年能有一成以上的报酬机会。此外，基金投资的波动幅度也是必须考量的，只是风险与报酬总是正相关，选择一个成长性的基金，就要有心理准备接受高风险。
　　二、依据您的R/R决定投资的基金类型。以最简单分类来说，股票型基金就适合追求高度成长／高风险的积极型风险投资人；平衡型基金则较适合追求中度报酬／中度风险的投资人；而固定收益型基金最适合追求低报酬／低风险的保守型投资人。此外，以区域的分类来说，通常单一市场的风险与成长性均较区域型市场高，而区域型市场又较全球型市场来得高。当然，投资的产业类别也攸关风险与报酬。
　　三、判断市场趋势，决定投资的基金类型。对投资的市场具有一定程度的了解是投资人一定要做的功课，除了自己多收集信息，研判市场或产业趋势外，建议您也可以向银行请教相关问题。比如，在高油价时代及原物料高需求时代，投资人就可以考虑原物料能源基金投资；又或者，亚洲经济好转，未来前景看俏时，亚洲区域型基金就值得投资人留意。
　　四、决定要买哪一家基金公司的基金，应查询过去绩效表现。建议投资人观察基金绩效时，不仅要看过去一年、三年较长的绩效，也要看一下基金的波动性，如年化标准差、夏普指数、β值相对同类型基金表现，作为挑选基金的依据。
　　五、决定单笔投资或定时定额投资，并到银行柜台或其他基金销售单位下单投资。不论是单笔或定时定额投资，都各有其优点，但建议一般投资人在投资风险较高的基金时，可以定时定额方式投资，可以分散风险。
　　六、投资之后的追踪。提醒风险投资人，投资后仍需常常检视自己投资的基金表现，与市场趋势是否出现重大变化。建议投资人可到基金公司网站查看基金的月报，以及基金公司对市场趋势的分析与看法。此外，多看财经新闻，也是了解投资信息的好方法。最后提醒投资人，理财投资是长时间的竞赛，并不适合短进短出，因为这样既伤神，报酬率又不见得高。此外，投资人也可设立停利或停损点，帮助自己管理基金。当基金报酬达到停利点时，就可先行获利了结，反之，当看错市场，而基金亏损又达停损点时，就得考虑是否转移到更具潜力的市场投资。
    现在很多人对基金定投都非常感兴趣，下面就关于这个问题小编来说说，基金定投是什么？其实就是每月的固定日期投资固定金额的基金，基金是按最新净值来计算你买到的份额，比如目前净值1块钱1份，那么投500元的话就是买到了500份基金，下个月净值1.25元，500元就买到400份基金。手中所持份额越多，将来获利的机会也越大。
    对于投资者来说首先要清楚买基金是有风险的，“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取定时定额的分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和卖出的困难，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地。简而言之，定投法就是，便宜的时候多买点，贵的时候少买点。
　　“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海！”时间是投资人的朋友，理解时间的价值就能理解定投的价值。每月500元，应该是大部分工薪阶层能承担得起的投资金额。每月的500元意味着什么呢？也许是一条裙子，也许是两个人的自助餐，也许是两条芙蓉王。但如果换成投资，每月500元积累下来，10年下来这笔投资的本金就是6万元。而从24岁到60岁的时间，36年，投资的本金将达到21.6万元。每月500元，若选择一个年化10%收益率的产品进行10年定投，6万的本金到期将积累10.3万元的财富；风险投资公司说如果将投资期限拉长到36年，投入21万，到期财富将达到210万――同样是每月500元，不同的投资期限却可以造就20万与200万之间10倍的财富差！