现如今理财产品市场上不仅有银行、国债，也有保险理财产品。市场上的理财产品众多，沉呈现出碎片样的分布状态，我们需要根据自身的情况选择一个适合我们自己的理财产品，一种理财产品不是适合所有人的。那么投资者在购买理财产品时该如何选择呢？投资哪种理财产品更划算呢？
　　目前，部分保险公司、基金公司推出了瞄准银行定期存款利率的理财产品，承诺收益率始终高过后者。某产险公司消息称，该公司推出了一款投资型家庭财产保险，保险期限为1年，自然人销售。与一般的保险理财产品不同，这款产品的投资收益率锁定了银行定期存款利率。上述产险公司有关人士称，该险种在保险期间内，如遇央行调息，产品收益与之同幅同向联动，按天分段计息。另外，该产品为预定收益型投资保险产品，满期年化收益率不低于合同生效时一年期存款基准利率增加0.5%。也就是说，产品到期以后的投资收益率，至少要比一年期存款利率高0.5个百分点。
　　另外，有的债券基金公司也将其产品收益率与银行定存利率挂钩。某基金公司将旗下一只基金的业绩比较基准定为“三年期定期存款利率（税后）+1%”。也就是说，投资收益率要比三年期定存利率高1个百分点。在上述理财产品中，保险公司推出的产品不仅可获得投资收益率，还可享受保险保障。某产险公司有关人士透露，投资者购买该保险后，每1份保险会有2万元的保额，只要发生了保险合同约定范围内的事故，都可以获得保险赔付。
　　承诺锁定收益的理财产品与银行理财产品、国债等相比，到底谁会更划算呢？
　　虽然承诺收益的产品锁定了银行定期存款利率，但是在实际收益率方面，或许不及银行理财产品。以上述家庭财产保险为例，若收益率只比一年期定期存款高0.5个百分点，实际收益率只有3.5%，则可能跑不赢部分银行理财产品，因为眼下不少银行发行的理财产品，预期年化收益率已经在5%左右。当然，上述保险理财产品也有自己的优势—还有家庭财产风险保障，关键看投资者自己选择。
　　从资金的流动性方面来说，银行理财一般必须要到期以后才能拿回本金和收益率；创新产品则可以中途退出，但上述保险产品中途退出相当于提前退保，会损失一部分本金。
　　与凭证式国债、电子储蓄国债等国债产品相比，创新产品就各具优势了。先说投资收益率，现在三年期凭证式国债、电子储蓄国债的收益率为5%，某基金公司号称“收益率为三年期定期存款利率+1%”，以当前三年期存款利率4.25%为例，该产品收益率可能达到5.25%，比国债收益率稍高。问题在于，基金产品的收益率同样要面临市场波动的风险。
　　在资金流动性方面，国债产品可以提前兑付，分段计息，基金公司的产品也可以随时赎回，但某产险公司的保险产品提前退出则可能亏本。
　　风险投资公司提醒不管是银行理财产品、国债理财产品，还是保险理财产品，都有其自身的特点。消费者在购买时应该了解其风险情况以及受益率，然后再决定购买哪种理财产品。 另外不同的人做投资理财，选择的理财产品也更具不同，比如说老人理财，从风险和收益关系考虑，比较适合养老理财的工具包括一些针对老年人的保险、基金、债券(主要是国债)、银行短期理财产品。养老理财的原则是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。
    理财投资，亏钱赚钱往往就在旦夕之间，亏了钱想马上赚回来，赚了钱也想赚得更多，在很多人看来，这件事像是一个无底洞。但是对于资深的风险投资人来说，在多年的理财经历中，他们大都具有一种重要的品质，那就是做错了愿意悔改，投资要有一个理性的心态，做错了要愿意悔改，而且亏掉的经验就是你赚到的财富。