老年人该怎样理财
“理财”已走近越来越多的人们,老年人理财也成为一种时尚。老年人不再以通常的劳动形式直接创造财富,他们主要的生财之道就是钱生钱。老年人理财不仅对老年人有好处,对于国家和社会也有积极意义。社会应该积极引导,帮助他们理好财、发好财。
老年人退休之后,一般会有一些存款或退休金养老。老年人主要考虑养老金和存款怎样“以钱生钱”。 一般金融资产组合分为三大类:现金及现金等价物;固定收益投资,包括债券和定期存款等;非固定收益投资,主要是证券投资和证券投资基金。老年人应如何选择适合自己的“以钱生钱”的理财方式呢?老年人投资理财应安全投资、防范风险。目前投资品种虽多,但收益有高低,风险也有大小。哪些理财方式更加适合老年人呢?
货币市场基金:具有流通性好、投资风险低、收益率高于银行短期存款利率等优点,可以取代1年期以内的银行储蓄。目前各家银行一般都代销货币基金。
国债及短债型基金:国债和债券型基金收益稳定,风险较低。3-5年期的国债目前年收益率在3.14%-3.49%,比同期银行定期存款(扣除利息税后)收益稍高;而短债基金的风险远低于一般债券基金,收益高于货币基金,买卖不收费,每月还分配收益,免缴利息税,值得选择。
保本基金:在保本之外还想获得比国债更高的收益,可以考虑购买保本基金理财方式。按照契约,保本基金收益率“上不封顶,下不亏损”,投资者可能获得较高收益率,也可能仅仅保本。由于保本基金对股票的投资比例一般不超过30%,对债券等风险较小的品种投资比例较大,这样的组合一般都能够保证本金安全,即“下不亏损”。
总之老年人理财比较适合选择那些投资风险小的产品,当时任何投资都具有一定的风险性,但是对于老年人来说他们承受风险投资的能力很小,那么老年人理财该如何规避投资风险呢?
实际上,老年人的理财需求其实很简单,因为这个阶段已经没有什么工资收入了,就是把资产和现金的比例调整一下,放到低风险的理财产品上慢慢花就好。老年人理财的目的应是让自己具备经济能力,更好地享受退休的闲暇和儿孙绕膝的天伦之乐。有专家表示:“老年人在理财的同时还应时刻警惕各种骗局,这比理财更重要。”
在理财方式上,老年人可尽量选择一些固定期限、固定收益的低风险产品。因为这类产品都比较简单,容易看明白,比如定期存款、国债、收益明确的银行理财产品等。也可以买一些货币基金或者债券基金,因为它们的安全性也较好。此外,专家建议老年人在选择理财方式的时候,应问明该产品是银行发行,还是银行代销。一般来说,银行发行的产品风险相对较低,更适合老年理财群体。
此外,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的理财经验对老年人并不适用。老年人理财可尽量选择单一的理财方式。原因有两个:一是老年人的精力有限,多种理财方式容易分散精力,反而会因疏于管理而受到损失;第二个原因,老年人应选择低风险的理财方式,而同为低风险理财方式,各类理财方法的收益差异并不大,也不存在分散风险的必要。
最后风险投资公司提示:理财,要跟着年龄走,在不同的人生阶段,应当对应不同的资产组合。对于处于青年期(20~35岁)的投资人,有能力承担较高投资风险,那么在投资组合中可以配置较高比例的流动性好的风险类产品;对于处于壮年期(35~50岁)的投资人,当期现金流充足,但财务负担也相应增加,因此可以考虑中长期投资风险类产品;对于处于老年期(50岁以上)的投资人,控制风险成为首要考虑的目标,只能考虑较高比例配置债券类产品且流动性好的产品,较少配置适合长期投资的风险类产品。
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