基金定投的理财方法

2014-12-05 基金定投

基金定投的理财方法
    基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。
    基金从来不是专属于某一个年龄阶段的投资工具,但是从我们和投资者的交流中,却发现中老年投资者对基金抱有更大的热情和积极性,对于基金的了解也更加深厚。相比而言,许多年轻白领人士却“置身事外”。这里我们先来说说适合基金定投的人群:
    一:固定薪水的上班族
     大部分上班族平时在工资中扣除日常生活开支后,还会有一些资金剩余。如果将资金放银行,利率太低,可能不足弥补通货膨胀带来的资产缩水,如果投资股市的话,可能没有太多空余时间进行操作,况且风险太大,所以购买基金是最合适的选择了。而上班族每月都会有固定的收入,所以用来做基金定投,是最省时省力的,还不用担心基金净值的波动。
    二:在未来某一时点有特殊资金的需求者
    例如三年后需要买房,付首期、二十年后子女出国留学费用、四十年后养老费用等,当未来某个时点需要支付大额资金时,可以规划提早进行小额定投,这样经济上不会有太大的负担,并且现在的小钱在未来也会变大钱。
    三:厌恶风险的投资者
    由于定期定额投资有平摊风险的优点,所以此类投资也适合那些厌恶风险的投资者。
  日前,公司在高级写字楼里举办了一场理财讲座,前来参加的大多为年轻白领,我们发起了一个小型问卷调查,发现有不少人从未接触过基金。从调查的结果来看,白领疏远基金的原因有如下四条:看空股市、工作繁忙、不懂投资、无财可理。
  第一种情况的人大多有过炒股的经验,在前几年的熊市里赔过钱,“一朝被蛇咬,十年怕井绳”,有的人至今念念不忘“远离毒品、远离股市”的教训,将股市看作赌场。第二种情况的人不在少数,这其中有的人认为自己白天工作过于繁忙,实在无暇顾及投资;有的人则认为依靠自己的努力工作挣钱是“正道”,依靠股票基金发财是“旁门左道”。第三种情况的人并没有刻意远离基金,但是把基金看成一种高深莫测的工具,认为只有专业人士才能投资。当面对诸如申购、赎回、封闭式基金、开放式基金等专业字眼时,他们也觉得一头雾水,无从下手。第四种情况分这么两类:一类为时下颇为常见的“月光族”,这个群体的人注重现时消费,认为钱是用来消费,不是用来储蓄的,并且对于信用卡消费有着某种依赖;还有一类人已经将自己的大部分积蓄投入了房产,每个月还有不小的还贷压力,所以能用来投资的闲钱不多。
  有没有什么投资方法能够兼顾上述四种情况。笔者认为有,那就是基金定投。从某种程度上说,基金定投似乎是专门为年轻白领设计出的投资方式。众所周知,定投就是每月定期定额自动投资基金,这种方法具有分散风险、门槛低、省时省心、流动性高的特点。
  分批分次不择时投资,通过平均成本法,降低了投资的风险,且从一个10~20年的投资周期来看,市场波动完全可以忽略;投资者每个月只需从支出中挤出三五百元,不占用太多现金流,不造成额外负担,也基本上不影响现有的生活质量;资金由基金管理团队操作,专家理财,自己无须费心研究股票市场;且每个月可以做到定时自动划款,无须跑银行网点;加上开放式基金灵活的赎回机制,基金资产可以很快变现。
  对定投来说,投资时间越长,效果越明显,因为长期投资所带来的“复利”效果,将使得回报出乎预期。许多人都知道投资的“72法则”,这个法则非常简单,即以1%的复利来计息,经过72年以后,本金会增加一倍。以此类推,如果年平均投资回报达到8%,则9年后本金就扩大一倍,“钱生钱,利滚利”,最终您将看到惊人的投资回报。
  基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。
  通过以上的分析可以看出,其实基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。风险投资公司提醒如果你符合以上投资人群,那不妨投资基金定投来获取收益。
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