多年以来，国内商业银行吸收存款并没有设置任何的保险措施，也就是说，商业银行一直以其自身的信用作为担保去揽储。《商业银行法》明文规定，商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。也就是说，商业银行一旦破产，存款人就要承担着资产损失或者全部灭失的风险。随着我国经济的快速发展，现在我们有了存款保险制度，这个制度给我们的银行存款添加了保障。存款保险制度征求意见稿的发布受到了广泛关注，多位接近监管层面的金融研究人士均指出，这是完善我国金融安全网、避免银行业系统性风险的重要举措，同时也是引导银行业市场化发展、保障存款人利益的有效方法。
    存款保险制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，并按一定比例向其缴纳保险费。一旦金融机构发生经营危机或者破产倒闭时，存款保险机构可以向存款人支付部分或全部存款，从而起到保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序的作用。说白了，就是银行破产，您放在银行的钱也不能打水漂。存款保险制度的建立，将稳定市场和存款人信心，有利于进一步提升我国金融安全网的整体效能，促进银行体系健康稳定运行，更好地保障存款人权益。未来网络银行发展，包括要民营银行试点进一步推开，都将因为存款保险制度的建立而变得更加平稳和有力。
    从各国经验看，建立存款保险制度是发展民营银行、中小银行的重要前提和条件。美国社区银行的健康发展，在很大程度上得益于美国存款保险制度的建立和完善，使小银行具备与大银行平等竞争的制度基础，维持了整个金融体系的多样性，改善和加强了对小企业、社区和农民的金融服务。
    通过建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制，可以为民营银行、中小银行的健康发展提供坚实的制度保障。一般来说，存款保险对不同经营质量的金融机构实行差别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农”和小微企业的中小金融机构体系，形成更加合理的金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经济的能力和水平。
    银行垄断被各界诟病，也成为企业融资成本居高不下的重要原因。所以，打破垄断，让非公有制资本进入金融领域，让企业有更多的自主选择权，那么银行融资成本自然就会降下来。刚刚发布的《存款保险条例(征求意见稿)》，被认为是打破银行垄断的利器，也将助推中小银行突破发展瓶颈。
    业界专家认为，存款保险制度对中小银行的积极作用将主要体现在两个方面：一是存款保险制度可以大大增强中小银行的信用和竞争力。存款保险可以抬升中小银行的信用，为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展；二是存款保险制度可以为中小银行创造一个稳健经营的市场环境。通过加强对存款人的保护，存款保险可以有效稳定存款人的预期，进一步提升市场和公众对银行体系的信心，增强整个银行体系的稳健性。
    风险投资公司提示通过建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制，可以为民营银行、中小银行的健康发展提供坚实的制度保障。一般来说，存款保险对不同经营质量的金融机构实行差别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农”和小微企业的中小金融机构体系，形成更加合理的金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经济的能力和水平。