个人理财投资组合策略

2014-11-18 个人理财

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　　理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。在理财需求日益膨胀的今天，作为个人理财投资者应该对理财的过程、影响因素进行充分的分析和了解，避免盲目投资。

　　个人理财投资作为金融市场的主要组成部分,对近几年动荡不安的市场起着重要的作用。研究的主要目的是论证个人的实际情况与投资组合中投资工具比例是相关的,并设计了个人理财投资组合中投资工具比例的计算方程,从而使个人投资者能根据其实际情况制定合适的投资组合策略。

　　个人理财投资的三个核心是：

　　1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；

　　2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

　　3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。

　　核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流。

　　其实大家都对个人理财投资有三大误区：

　　误区一：理财投资是个新鲜事物。

　　理财投资可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的理财投资规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，理财投资就是合理的利用理财投资工具和理财投资知识进行不同的理财投资规划，完成既定的理财投资目标，实现最终的人生幸福。

　　理财投资的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。理财投资的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。理财投资有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲理财投资又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。

　　误区二：理财投资就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。

　　目前很多人对理财投资的概念有了一个严重的误区，有些人认为理财投资就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了理财投资的一个方面，理财投资还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。理财投资就是说运用理财投资知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。理财投资的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。

　　误区三：自己没钱，再怎么理财投资也没用。

　　对于个人理财投资规划，有的人认为银行推出的理财投资服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再怎么理财投资也没用。

　　就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

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