个人理财_规划_产品_投资_顾问

个人理财

　　个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括个人收支、资产、税务、保险等。个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险投资的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

　　普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

　　风险投资公司表示，对于新投资者来说，理财技巧有以下几点：

　　1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

　　2、善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易--投资家的耐心：等待收益率为正的时刻；初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户，可先试用模拟帐户。

　　3、期货理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。

　　4、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。

　　5、量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。

　　6、选择一个主流的平台和代理商。

　　目前，随着网络化的发展，个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户，即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。

　　在投资理财网络化方面，大型券商具有较强实力。以国内最大证券公司之一的国泰君安证券为例，国泰君安为客户提供从开户到服务一整套网络化流程。客户开户可通过登录其各地区分公司网站在线咨询及预约，再在预约完成后到指定营业部办理确认手续。投资者开户后通过下载专业理财交易软件，即可享受包括海量资讯、在线投资顾问咨询、股票交易等一整套服务，可以实现足不出户的投资理财。

　　个人理财网络化因为为有理财需求的人提供更加方便，更加快捷的方式，逐步让广大投资者认同。

　　总的来说，个人理财主要是对自己的现有资产进行一个合理规划分配，并从中获得一定的收入。个人理财的网络化是时代发展的表现，实现了人们足不出户即可进行投资理财的愿望。

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关于个人理财的一些问题

一直以来希望写一些针对普通投资者，关于如何打理钱财，如何更好投资的文章。当然前提是，对此也只是我个人的一些观点，存在不严谨的地方请谅解、指正，谢谢。

2014-11-27 个人理财 +阅读全文

个人理财师

个人理财师（Certified Financial Planner，CFP），通常又称为注册金融个人理财师、个人理财规划师、金融策划师等，是对客户今后个人生活中所有各种金钱方面问题进行咨询的人。从职业界定来看，个人理财师不仅是家庭经济顾问和“家庭财务医生”，更是家庭经济生活规划的专家。

2014-11-18 个人理财 +阅读全文

怎样选择个人理财顾问

在个人投资理财盛行的当今，“你不理财，财不理你”早已成为一句流行俗语。面临众多繁杂的投资产品，越来越多的人已经认识到，理财单靠个人自己是难以达到很好效果的，一个好的理财顾问会让财富具有更大的增值空间。那么，如何选择适合自己的个人投资理财顾问呢？在选择顾问之前，不妨按照如下步骤去做：

2014-11-18 个人理财 +阅读全文

个人理财投资组合策略

个人理财投资作为金融市场的主要组成部分,对近几年动荡不安的市场起着重要的作用。研究的主要目的是论证个人的实际情况与投资组合中投资工具比例是相关的,并设计了个人理财投资组合中投资工具比例的计算方程,从而使个人投资者能根据其实际情况制定合适的投资组合策略。

2014-11-18 个人理财 +阅读全文

个人理财产品分析

相信很多人都在银行买过短期个人理财产品。假如存10天的理财产品，收益率是2.5%，那么10000元存10天就有250元的收益吗？当然不是，人家说的是年化收益率，一般一年按360天计算，你才持有10天，所以，收益就应该是6.94元。差别很大吧？

2014-11-18 个人理财 +阅读全文

如何做好个人理财规划

个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

2014-11-18 个人理财 +阅读全文

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